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广东博罗农村商业银行股份有限公司2019年度社会责任报告
2020-05-27

    2019年,博罗农商银行(下称博罗农商银行 紧跟国家政策,不忘初心,坚守定位,主动从资产、负债两端优化调整结构,专注服务三农、小微等实体经济,同时,积极履行社会责任,强化企业担当现根据博罗农商银行履行社会责任的实际情况编制此报告,客观、真实反映博罗农商银行2019度在经营活动中履行社会责任的重要情况 


     一、基本情况

    博罗农商银行前身是博罗联社,总部位于博罗县商业东街,始创于1953年,改制于2013年。60多年来,博罗农商银行始终立足服务三农、支持中小微和助力当地经济发展的经营宗旨,以“党建+”发展模式为引领,为县域三农及中小微、民营企业带来了全面、高效、优质的金融服务,倾情助推县域实体经济发展,截至2019博罗农商银行共有从业人员1011人,营业网点80个,资产规模390.75亿元负债规模340.27亿元,实现监管评级为2B,央行金融机构评级等级为2级。

    (一)经济绩效

    截至2019年末,博罗农商银行资产总额390.75亿元,比年初增加49.62亿元,增幅14.55%负债总额340.27亿元,比年初增加29.07亿元,增幅9.34%;所有者权益余额50.48亿元,比年初增加20.55亿元,增幅68.69%。其中各项存款余额达286.22亿元,比年初增加13.20亿元,增幅4.84%存款余额、增量分别占全县金融机构总量的41.4%30.37%各项贷款余额达221.19亿元,比年初增加36.03亿元,增幅19.46%贷款余额、增量分别占全县金融机构总量的37.21%28.38 %,各项存款余额、贷款余额均居全县首位,业务发展实力进一步增加。全年实现经营利润10.44亿元,同比增加1.64亿元,增幅18.70%实现净利润5.04亿元,净利润同比增加0.42亿元,增幅9.13%盈利水平和成本管理能力进一步提升。全年向县域贡献税收共2.43亿元为博罗县经济发展作出应有的贡献。

    (二)荣誉奖项

    2019凭借优质的金融服务和卓越的市场成效,博罗农商银行先后被评为“最具口碑银行“读者信赖的银行“惠州市青年文明号“小微企业信贷政策导向效果评估优秀奖“人民币管理工作先进单位“中征应收账款融资平台推广工作先进单位 A纳税人等荣誉。


     落实国家战略积极支持乡村振兴发展

    2019年,博罗农商银行紧跟国家政策,积极支持乡村振兴战略,全面下沉服务重心,开启乡村金融服务基础网络建设工作,金融助力乡村振兴战略发展

    (一)开启乡村金融服务基础网络建设,助力乡村振兴发展。

    为全面贯彻党的十九大关于实施乡村振兴战略的指示精神,积极响应省委号召,下沉服务重心8月全面开启“守初心,归本业”的新时代长征路——乡村金融服务基础网络建设博罗农商银行全行上下以初心为起点,以使命为动力,以乡村振兴为目标,充分发挥党员是火种,支部战斗堡垒,基层金融服务就是党交给我们的光荣使命革命精神,把农村金融本源与要求贯彻落实到乡村金融服务基础网络建设的实际行动中,通过“面对面”的真诚服务方式,以日复一日进村入户、跑户建档的笨功夫将乡村金融服务送到全县每家每户为国家乡村振兴战略、大力支持民营经济发展等政策落地带来更可靠的服务模式,确保普惠金融服务覆盖不落一户、不缺一人 仅半年时间,全行上下参与走村入户累计超2万人次,走访农户、商户超7万户,派发宣传折页超20万册,接待前来咨询业务客户超1万人次,办理各项业务1万多笔

    (二)优化金融服务机制,为乡村振兴注入金融活水。

    博罗农商银行通过发挥金融杠杆的撬动效应紧扣美丽乡村建设,聚焦绿色农业、农村一二三产业融合及涉农企业发展特点等,将金融献血变为金融造血。同时将农户信息与博罗农商银行的资金、技术和风险管理进行无缝对接,创新金融产品、服务机制,突出金融服务的适当性和需求的匹配性,重点支持产业融合、小农户和现代农业有机衔接、美丽乡村建设等重点领域,为乡村振兴注入资金活水

    (三)开展千行千村党支部共建,多方面推动乡村发展

    博罗农商银行扎实推进千行千村党支部党建共建工作,共有26个党支部与村党支部建立了结对共建关系,通过开展党建共建学习、关爱贫困户、慰问老党员以及困难党员、送金融知识下乡等活动形式,以实际行动支持乡村振兴,保持做好基层金融服务的初心,拉近金融与村民的距离,增强与群众的血肉联系,共同推进乡村发展。


     坚守定位,坚持服务实体经济发展

    博罗农商银行坚守服务三农和中小微企业的市场定位,坚守服务三农,支持中小微企业助力县域经济发展经营宗旨,加快构建多层次、广覆盖、有差异的支农支小服务体系,更好地满足实体经济结构性、多元化金融服务需求。截至2019年末,博罗农商银行涉农贷款余额188.06亿元,比年初增加25.33亿元,增幅15.56%,占全部贷款余额的85.02%;小微贷款余额110.50亿元,比年初增加17.61亿元,增幅18.95%,占全部贷款余额的49.96%,支农支小力度不断增强,确实有效推动实体经济发展

    (一)坚持服务三农,促进金融普惠。

    一是大力发展农村金融服务提升工作。博罗农商银行大力推进信用村、金融服务站、助农取款点等平台的建设,截至201912月末,博罗农商银行全辖共有79个服务网点,挂钩231个农村金融服务站,开设16个助农取款点,建设“信用村”343个,布设了7424小时自助银行、229台柜员机,2380POS机,覆盖了全县所有行政镇和行政村,金融触角延伸至农村最偏远贫困地区,为促进“三农”发展提供了有力的金融支撑。同时依托343个“信用村”进行分层分级,共向信用村投放贷款1.11亿元,支持农家乐、民宿和种养殖业的发展,全面支持农民创业置业,持续不断为农业发展、农村建设和农民致富“供养输血”。二是创新金融产品满足涉农企业各类金融需求。博罗农商银行与地方经济发展同频共振,持续强化涉农产品创新,积极梳理乡村振兴战略金融需求,研发设计多样化信贷产品,不断提高服务匹配度,打造服务乡村发展的战略产品体系,在结合县域产业发展特点的基础上,相继创新推出“三农宝”、“农定宝”、“富林宝”、“易现通”、悦农E贷、乡村振兴贷等特色产品突出金融服务的适当性和需求的匹配性,重点支持产业融合、小农户和现代农业有机衔接、美丽乡村建设等重点领域,确实扩展了支农的深度,为乡村发展注入资金活水。三是专注特色农业发展。博罗县是农业大县,针对农业弱质产业的特性,博罗农商银行通过“龙头企业+基地+农户”和“龙头企业+合作社”的利益共享模式,倾力支持地方产业,有效满足了涉农企业在不同成长阶段的多样化金融需求。

    (二)补给金融活水,激发企业发展活力

    一是深入开展访百万企业专项活动。为推动解决民营小微企业融资难问题,打通银企融资对接的最后一公里扩大金融服务可及性,促进金融与实体经济良性互动发展,博罗农商银行深入贯彻访百万企业 助实体经济专项行动,走访民营小微企业了解企业金融需求,为民营小微企业量身定做金融服务方案,助力民营小微企业转型升级发展截至12月末,已通过累计走访超4328民营小微企业,向过百家小微企业伸出了橄榄枝二是以战略合作方式探索园区支持企业发展新路与石湾镇中小企业服务中心、园洲镇中小企业服务中心分别签订了《金融服务战略合作协议》符合国家相关法律法规及信贷审批条件的前提下,向石湾、园洲两镇区域内能源化工、机电设备制造、农副产品加工等优势产业优质中小企业提授信支持,加快解决中小企业融资难、融资贵问题三是坚持减费让利,减轻企业压力。紧跟国家政策,专注服务三农、民营小微等实体经济发展,通过减费让利、精简流程,全力支持民营、中小微企业发展。截至2019年末,通过主动让利,已累计为小微企业节约贷款利息成本2424万元,为3419个新开企业账户减免业务工本等费用约34万元。四是活用新业务扩宽支小范围。博罗农商银行用活续贷及年审制贷款、与不动产登记中心磋商合作等,通过系统设置模型并筛选符合办理年审续贷业务的客户建立“白名单”,降低企业经营资金周转压力和“过桥”融资成本,支持企业持续发展


     四、防范金融风险,维护金融稳定

    博罗农商银行构筑全面风险管理体系,加大对各类风险的监督管理力度防范化解重大金融风险,确保安全稳健发展。截至2019末,博罗农商银行1000万元以下小微企业贷款余额为392874.88万元,增速为25.29%,高于各项贷款增速5.83个百分点,贷款户数2261户不低于上年同期1905户,贷款平均利率为7.48%,贷款综合成本有所降低,不良贷款余额为8191万元,占1000万元以下小微企业贷款余额的2.08%,两增两控目标全面达标

    (一)构建全面风险管理体系风险防范能力进一步提升

    一是构建完善的三会一层组织架构。为保持健康可持续发展,助力当地构建良好的金融氛围,保障当地客户的合法权益,博罗农商银行不断完善三会一层组织架构,积极履行三会一层职能,科学决策,提高执行力二是构建全面风险管理体系构建包括战略风险、流动性风险、市场风险、信用风险操作风险、利率风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险等风险的全流程风险管理体系,重点加强风险识别、监控及应对,完善制度建设,制定应急预案,强化应急演练,提高风险的管理应对能力,保障稳健发展。三是防范化解重大金融风险。加强全面风险管理,以提高制度执行力为核心,落实领导责任、条线责任、全员责任,细化量化考核指标,并以风险点为重点,加大不良贷款清收力度,防范化解重大金融风险四是强化安全保卫坚持开展安全教育活动枪支维护保养枪支维护保养活动,开展枪支分解结合训练,每季度开展防抢防盗、防、防诈骗应急演练;运用远程监控中心,实现对全辖网点全方位24小时远程监控;做好异地值守工作,运钞车安装实时动态监控系统更换应急对讲系统进行网点监控维护、110报警维护等措施,进一步夯实了案防安防基础,保持全年无案件、无事故,客户权益得到有效保障,进一步提升了博罗农商银行的社会公信力和企业形象。

    (二)全力开展反洗钱工作,打击反洗钱犯罪取得实效

    博罗农商银行在认真贯彻十九大精神的基础上,坚持以“风险为本”的理念,增强反洗钱工作的紧迫感和主动性,创新反洗钱工作模式,着力完善反洗钱工作体系,不断提升反洗钱和反恐怖融资工作成效,并取得较好实效。一是完善反洗钱体制机制。通过认真开展制度建设、搭建健全反洗钱组织框架,加强对反洗钱系统的管理和高风险客户的监控,加大反洗钱和反恐怖融资培训、处罚力度,积极开展大额和可疑交易报告、客户身份识别等工作,认真履行反洗钱和反恐怖工作,有效防范和打击洗钱恐怖融资违法犯罪活动。二是探索建立了反洗钱工作模式。运用EAST数据检验及分析系统、反洗钱监测模型、反洗钱内部审计系统、自己开发小程序等工作,推进博罗农商银行反洗钱转型创新,全面提升反洗钱工作效能,建立了一套可借鉴、可复制的反洗钱建设经验和模式。三是积极开展反洗钱宣传活动,营造良好的社会氛围。开展走访企业、深入农村、走进社区、走进校园等反洗钱和反恐怖融资知识上门宣传活动,普及群众反洗钱和反恐怖融资知识,进一步增强公众自觉参与反洗钱的意识。全年累计派发宣传资料56800余份,咨询人数达19395余人。四是及时发现其异常情形,有效维护客户合法权益。加强对自然人客户的身份识别管理、对账户异常交易行为强化监控和积极履行反洗钱义务,2019年,共堵截虚假、冒名开户、电信诈骗等各类风险事件16起,成功中止约136户异常账户异常交易行为,向中国人民银行惠州市中心支行反洗钱科提交7条反洗钱可疑线索,被中国人民银行惠州市中心支行反洗钱科采纳2条,并成功协助惠州市公安局破案。中国人民银行惠州市中心支行对博罗农商银行提供的有价值线索给予了充分的肯定,并发出“表扬信”,高度表扬博罗农商银行及时报送可疑线索并积极配合相关协查工作,为案件的顺利侦破作出重要贡献。


    五发展普惠金融提高利民便民性

    博罗农商银行顺应县域经济社会发展变化和信息科技发展趋势,与时俱进改进服务理念和方式,切实增强服务意识,优化服务流程,改进和创新金融服务方式,确实推进科技金融发展、金融知识普及与消费者权益保护工作,提升服务效益,让金融普惠向纵深处延伸。

    (一)发展科技金融,提高乡镇金融服务便利性

2019年,博罗农商银行全面加快电子金融转型,全方位加大科技投入和产出,把科技条线打造成产能中心,搭建了业务管理和风险管理平台,研发了制度管理系统、综合业务分析报表等5个系统7个模块,建设了智慧云平台项目,“互联网+金融+服务”的模式,分别上线了行政事业单位缴费系统、智慧医院系统、智慧公交、生活缴费、电子功德箱、“自来水线上缴费”等10多项多元化场景支付系统,创新在自有公众号上推出了生活缴费平台,开办全市首批个人信用报告自助查询代理点,极大方便了广大人民群众,其中“行政事业单位缴费系统”走在全省前列,成功实现发展转型的“效率变革”。截至201912月底,移动支付系统各项交易累计金额超2.51亿元,成功完成支付达282万笔,两个个人征信代理查询点接受群众办理的征信查询服务达11632笔,切实以优质的科技体验强势助推便民生态新发展,有效改善了博罗地区的支付环境,并被市中支指定为惠州市首个移动支付示范镇—园洲镇建设承办银行。

    (二)普及金融知识,提升居民金融风险防范意识。

博罗农商银行作为与客户面对面的窗口单位,自主或积极联合相关部门,博罗农商银行员工在乡村、社区学校或商业区开展内容涵盖珍视个人信用、反洗钱、非法集资、存款保险制度的金融知识万里行、金融知识进校园、金融知识下乡等主题金融知识普及活动,同时依托信用村、农村金融服务站各营业网点、LED网站、杂志、报纸等平台向金融消费者普及金融知识,进行风险提示,从而提高客户的金融素养,营造良好的金融环境,有效提升金融消费者的金融知识和风险防范意识2019累计接受群众咨询约2350人次,发放宣传资料2.6万份,LED电子显示屏滚动播放宣传标语630多次,LED大型屏幕循环播放宣传短片达200多次,受众人数达30000余人,切实增强了社会公众的金融知识和风险防范意识,引导金融消费者树立正确的金融消费理念和金融价值观。

    (三)以客户为中心,确实维护金融消费者权益。

博罗农商银行始终坚持以金融消费者为中心,将金融消费者权益保护作为市场准入审批的必要条件,在产品和服务的设计、审批、营销销售等每一个环节均将金融消费者权益保护的相关内容放在首位,充分履行告知义务和风险提示,严格按照金融消费者权益保护条款规范销售活动,切实维护消费者权益。同时“以客户为中心”做好投诉应对和处理工作,持续提升投诉处理时效。2019年,博罗农商银行共受理话务单132宗,其中投诉15宗,按投诉有效性分为有效投诉1,无效投诉14宗,办结率100%,满意度100%。每一宗客户投诉,博罗农商银行都坚持以客户为中心,通过事件调查、查看录相、上门拜访、听取意见、改进服务等措施,及时妥善地处理客户投诉事项,确保件件有落实,事事有回音。


    六聚焦精准扶贫,助力脱贫攻坚

    博罗农商银行围绕产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕要求,聚焦精准脱贫,坚持找准对症下药,实现输血造血转变。

    (一)实施精准扶贫,助力生产脱贫。

    为带动村民脱贫致富、实现金融发展和农村发展的良性互动,博罗农商银行通过争取扶贫贴息、风险补偿等配套政策,创新推出了扶贫小额贷款等创业式、就业式、受益式扶贫信贷模式,为创业贫困户、吸纳建档立卡贫困户就业的新型农业经营主体以及扶贫优势投资项目等提供针对性的信贷支持,辖内各支行直接对接当地扶贫跟进落实工作,分片包干,努力做到有需求符合条件的建档立卡贫困户应贷尽贷,扶贫小额信贷贷款户数和金额保持持续增长趋势,带动贫困户创业就业和增收脱贫。截至201912月末,共发放扶贫小额贷款751.5万元,使得一大批贫困户获得启动生产、自主创业的资金支持,金融扶贫工作走在全县前列。

    (二)开展定点扶贫,助力整村脱贫

    博罗农商银行围绕党的十九大提出的乡村振兴战略决策部署,博罗农商银行通过“驻村帮扶+包村扶贫”等创新扶贫模式,定点帮扶石坝坦田村通过村容村貌建设,帮扶贫困户、捐资助学、支持创业、道路改造等一些列措施,切实深化扶贫实效,真正把扶贫工作扶到点上、扶到根上,助力打赢脱贫攻坚战。2019博罗农商银行组织开展2019年帮扶村“两节”送温暖活动及2019扶贫日活动石坝坦田村村委会送上慰问金1000013户精准扶贫户每户送上慰问金慰问品,慰问金额26000,合计慰问金额达36000元。同时资助80000元给挂钩扶贫村石坝坦田村用于道路口改造,资助30000元用于公庄镇横岭村老付岭村道水毁路肩建设,村民生产、生活及出行更加便捷

    (三)热心公益慈善,助力社会发展。

    博罗农商银行建设了3家“户外劳动者爱心驿站”,捐赠了182200元的助学资金资助困难大学生或准大学生完成学业,资助20万元别在观音阁镇、石湾镇建立了观音阁童书馆和石湾镇童书馆,以实际行动关爱户外工作人群困难学子儿童群体,他们的工作和生活带来帮助。同时捐赠50万元给博罗县星星公益协会用于购买清洁洒水车(包括购买车辆配套等),分别联合博罗县委、罗阳街道办开展环保公益行活动,携手石湾社区举办“蓝天保卫战,我是行动者”绿色社区环保志愿活动及积极参与博罗县街道清扫志愿活动,以实际行动保护环境,为美丽博罗建设贡献自身的公益力量。


    七、关注员工成长,提高社会贡献力量

    博罗农商银行实行“以人为本”的企业管理理念不断开拓员工职业发展规划渠道,注重对员工独立人格的塑造,将家文化贯穿企业文化始终,培养独立、有爱、上进的人才队伍

    (一)关心员工成长,畅通员工职业发展渠道。

    博罗农商银行不断丰富职业生涯发展规划,加速岗位人员流动,通过鼓励善于宏观分析的总行部门职工走向一线历练基层实战经验,培养员工的忧患意识和竞争意识,全面激活员工的工作积极性和主能动性,唤醒员工能上能下的建功立业心,构筑和培养具备独立人格的员工团队实现队伍结构现代化。同时建立以使命感和责任担当为核心的勋章荣誉体系,通过组织制定荣誉体系制度体系,落实各项指标达标考评机制,打造使命感和责任担当为核心的荣誉体系精神力量,激发员工的使命感和责任感

    (二)关心员工生活,建设身心全面发展的员工队伍。

    博罗农商银行注重员工的身心健康,通过开展员工家访节日慰问、寒冷慰问和开展读书活动等,以及开展运动会、开展员工体检及为女职工参保“惠州粉红紫荆爱心计划”等方式,关爱职工的身心发展,创建和谐、友爱、进取的职工队伍。同时通过四个之家建设强化员工交流,提供员工锻炼、学习、交流的场所和平台,关注员工的心理及身体素质的提升,构建身心全面发展的员工队伍。

    (三)鼓励志愿服务,实现员工社会自我价值的提升

    博罗农商银行鼓励员工自愿加入党员志愿服务队、博罗县博罗农商银行志愿服务队等志愿者队伍,充分发挥奉献、有爱、互助、进步志愿精神,投身关爱老人、保护环境、关注困难群体参与社会公益事务等活动,培养员工的社会责任意识实现自我价值提升2019共有500多名员工加入了志愿者队伍,志愿者队伍不断壮大,志愿服务贡献度不断提高。同时为提升员工的急救知识基本技能还开展了“救在身边”——培养救护员活动, 参加培训192名员工全部通过理论和实操的测试考取了惠州市红十字会应急卫生救护培训证,提高了员工面对突发事件和意外伤害的应急意识和自救互救能力,为员工增加志愿工作技能,激发了员工主动施与援手的社会责任感,切实推动公益事业发展。


    八、真诚回馈股东

    博罗农商银行在坚持保障自身健康可持续发展同时,坚持将发展成果惠及股东,通过现金分红的形式,(10股派发现金2.25元(含税)综合分红率为22.5%,实现股东权益

 

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