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广东博罗农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告
2020-04-30

根据中国银行业监督管理委员会《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)等有关规定,现将广东博罗农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)2019年度经营管理及公司治理等信息进行披露。汇正会计师事务所按国内审计准则对本行2019年度财务会计报告进行了审计,并出具了无保留意见的审计报告。


本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。


本行董事长赵爱雄同志保证年度报告中的财务报告真实、完整。

一、基本情况
(一)法定名称:广东博罗农村商业银行股份有限公司(简称“博罗农商银行”,下称“本行”)。
(二)法定英文名称:Guangdong Boluo Rural Commercial Bank Company Limited(简称:Boluo Rural Commercial Bank,缩写:BRCB)。
(三)法定代表人:赵爱雄。
(四)注册地址:博罗县罗阳镇商业东街128号。
(五)邮政编码:516100。
(六)电子邮箱:brcbank@126.com
(七)注册登记日期:2013年12月12日。
(八)注册资本:人民币1,719,313,164元。
(九)企业性质:股份有限公司。
(十)经营范围:吸收人民币公众存款;发放人民币短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理收付款项;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。)
(十一)职能部门与分支机构设置情况:本行内设17个部门,分别是董事会办公室、监事会办公室(纪委办公室)、办公室(党委办公室)、人力资源部(党委组织部)、工会办公室、公司银行部、零售银行部、金融市场部、电子金融部、授信管理部、授信审批中心、计划财务部、运营部、合规与风险管理部、内审部、安全保卫部、综合服务中心;下设21个支行,分别是中心支行、石湾支行、园洲支行、龙溪支行、福田支行、罗阳支行、长宁支行、泰美支行、龙华支行、石坝支行、公庄支行、杨村支行、麻陂支行、观音阁支行、柏塘支行、湖镇支行、横河支行、汤泉支行、九潭支行、铁场支行、杨侨支行;下辖1个总行营业部、21个支行营业部,58个分理处,共80个机构网点。
(十二)联系电话:0752-6205333;投诉电话:0752-6205280。


二、财务情况说明书
会计年度为公历2019年1月1日起至2019年12月31日止。(本报告披露数据以人民币为记账本位币。)
(一)资产、负债、所有者权益情况                                                                                        
截至2019年底,本行资产总额达390.75亿元,比年初增加49.62亿元,增幅14.55%;负债总额340.27亿元,比年初增加29.07亿元,增幅9.34%;所有者权益余额50.48亿元,比年初增加20.55亿元,增幅68.69%。
(二)存款情况
截至2019年底,各项存款余额达286.22亿元,比年初增加13.20亿元,增幅4.84%,本行存款余额、新增存款分别占全县金融机构的41.40%、30.37%。其中,对公存款余额78.36亿元,比年初减少5.44亿元,减幅6.5%,占比27.38%;储蓄存款余额207.76亿元,比年初增加18.56亿元,增幅9.81%,占比72.59%。
(三)贷款情况
截至2019年底,各项贷款余额达221.19亿元,比年初增加36.03亿元,增幅19.46%,本行贷款余额、新增贷款分别占全县金融机构的37.21%、28.38%。涉农贷款余额达188.06亿元,比年初增加25.33亿元,增幅15.56%,余额保持持续增长,涉农贷款余额占全部贷款余额的85.02%;普惠型涉农贷款余额达39.85亿元,比年初增加9.25亿元,增幅30.23%,高于各项贷款增速10.77个百分点;小微企业贷款余额达110.5亿元,比年初增加17.61亿元,增幅18.95%,小微企业贷款余额占全部贷款余额的49.96%;普惠型小微企业贷款余额达39.29亿元,比年初增加7.93亿元,增幅25.29%,高于各项贷款增速5.83个百分点。涉农及小微贷款分别实现了监管“一个不低于”、“两增两控”的要求。
(四)中间业务情况
2019年,本行实现中间业务收入达0.33亿元,同比增加0.007亿元,增幅2.2%。银行卡存量99万张,本年新增发卡10.68万张,同比增长12%;存量POS商户0.24万户,同比减少0.12万户;POS清算金额为67.55亿元,同比减少37.45亿元,减幅36%;存量网银客户29.13万户,本年新增网银客户5.95万户;短信通客户已达57万户,今年新增9.2万户;全行对外服务的自助设备有229台,其中取款机42台,存取一体机187台;自助银行74个;电子业务替代率为95.94%,比年初提高3.8%。
(五)资金业务情况
2019年,本行开展债券投资业务发生额97.55亿元,余额59.00亿元,逆回购业务发生额550.64亿元,余额7.69亿元;同业拆出发生额7.5亿元,余额3亿元;存放同业发生额196.8亿元,余额0元;同业借款发生额20.6亿元,余额14.5亿元;非银行金融机构产品投资发生额21.7亿元,余额15.1亿元;票据转贴现(买断)10.05亿元,余额0元;同业存单发生额129.80亿元,余额36.10亿元。资金市场业务收入4.60亿元,剔除融入资金的成本0.77亿元后,实现净收入3.83亿元。
(六)利润形成与分配情况
1.利润形成情况。2019年,本行实现财务总收入19.99亿元,财务总支出14.05亿元(其中计提资产减值损失4.50亿元),利润总额5.94亿元,扣除所得税费用0.90亿元后实现净利润5.04亿元,净利润同比增加0.42亿元,增幅9.13%;实现经营利润10.44亿元,同比增加1.64亿元,增幅18.70%;本年实际缴交各项税款总计2.43亿元。
2.利润分配预案。2019年度,本行净利润为5.04亿元。2019年度利润分配预案为:(1)按当年净利润5.04亿元的10.51%提取法定盈余公积0.53亿元;(2)按当年净利润5.04亿元的17.21%提取一般准备0.87亿元,提取后一般风险准备余额达到4.98亿元,一般风险准备占当年末风险资产的比例为1.50%。(3)按年末可供分配利润总额11.51亿元的33.60%提取3.87亿元,以2019年12月31日登记在册的股东名册为基数向股东分配利润,每10股派发现金2.25元,综合分红率为22.5%,其中3.65亿元来源于当年净利润,0.22亿元来源于以前年度未分配利润。(4)经上述分配后,未分配利润余额为6.24亿元。
(七)其他事项
报告期内,没有对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项。


三、风险管理情况
本行始终坚持审慎合规经营,建立了分工合理、职责明晰的风险管理组织体系,由董事会、监事会、高级管理层、合规与风险管理部、各类风险职能部门等组成。
董事会对本行风险管理承担最终责任;董事会下设风险管理与关联交易委员会,授权其履行部分风险管理职责;监事会承担风险管理的监督责任;高级管理层承担风险管理的实施责任。合规与风险管理部为全面风险管理的牵头管理部门;其他风险的管理按部门职能进行划分并落实风险管理工作;内审部为本行风险管理审计部门。
报告期内,本行积极落实监管要求,推进各项风险管理工作,持续完善全面风险管理体系,有效提升全面风险管理水平。本行加强制度建设,持续优化全面风险管理政策制度体系;运用科技力量构建信用风险预警系统,实现全流程监控贷款信用风险,持续强化信用风险管控能力;建立流动性限额管理机制,持续开展流动性压力测试,提升流动性风险管控能力;完善市场风险限额管理、压力测试、监测与报告等工作;依托风险预警系统操作风险管理工具,逐步提升操作风险管理水平;运用监测系统和人工搜索相结合的方式强化日常舆情监测,开展应急处置演练,强化声誉风险管理。同时,持续加大其他风险的日常管理工作力度,实施有效管控。
(一)主要风险情况
 1.信用风险状况
信用风险是指客户可能无法或者不愿意履行对本行按约定负有的义务的风险。本行产生信用风险的主要业务是信贷业务。2019年本行生息资产平均利率是5.58%。
(1)信用风险管理组织架构
本行构建了董事会领导下的职责清晰、分工明确的信用风险管理组织架构,确保风险管理的相对独立性,建立了决策层、监督层、执行层分工制约的风险管理体系。董事会下设董事会风险管理与关联交易委员会,监督高级管理层风险控制情况,负责关联交易的管理,及时审查及批准关联交易,控制关联交易风险。在高级管理层下设授信审批委员会,负责对具体大额授信业务的信用风险审批。此外,本行为促进对风险客户的风险化解和缓释,专门设立资产质量管控小组,督促各办贷机构和信贷业务条线落实执行高风险授信识别、化解和退出管理机制,提出工作要求和管理意见,负责对潜在风险客户的“一户一策”管理进行统一的领导和部署。
(2)信用风险管理政策
本行积极制定稳健经营的信贷政策,从政策制度层面促进信贷结构调整,立足支农助小市场定位不动摇,加强对大额贷款的风险防范,严格控制单户超比例贷款,谨慎对待房地产相关行业贷款,以及加强信贷管理队伍建设,不断健全以风险防控为主要目标的制度体系,依据监管要求及指导文件,做好风险提示工作;严格落实贷款“三查”,加大监督检查力度,有效防范信贷风险,确保了风险和收益保持均衡发展。有效推进信用风险日常管理,逐步完善管理体系。在严抓日常风险分类的基础上,加强高风险授信的主动管控,充分暴露信用风险,报告期末,本行大额风险暴露率100%,各类信用风险监管指标持续达标,信贷资产结构持续优化。
(3)信贷资产分类
本行严格按照制度要求对信贷资产质量进行分类,对信贷资产的风险等级进行科学认定,按照以下流程:客户经理初分——风险经理审核确认——七级分类认定小组集体讨论——七级分类认定小组认定——七级分类认定小组组长确认——风险管理部门集体讨论——风险管理部门认定——风险管理部门负责人确认——经营与风险管理委员会集体讨论——经营与风险管理委员会认定——经营与风险管理委员会主任委员确认,根据风险程度将信贷资产分为正常一、正常二、关注一、关注二、次级、可疑和损失等七类。
(4)信用风险计量及检测
本行充分利用信贷管理系统、报表系统、风险预警系统等大数据分析进行风险计量及风险监测,及时采取措施有效防控风险。
(5)信用风险集中度情况
本行通过制定集中度风险偏好政策、开展风险识别与评估、制定集中度风险关键指标,持续提升集中度风险管理水平及效率。报告期末,本行单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、全部关联度及房地产贷款集中度等各项集中度监管指标均优于监管指标要求,控制情况良好。
(6)不良贷款情况
本行积极推进存量风险的清收压降,继续实施多措并举,通过现金清收、资产转让、以物抵债、核销等方式实现不良贷款清收压降。2019年末,本行不良贷款余额为16,206万元,比年初下降2,208万元,不良贷款率为0.73%,比年初下降0.26个百分点,存量不良贷款主要分布在房地产建筑业、住宿餐饮业、批发零售业及农业。
(7)逾期贷款账龄情况
 2019年末,本行逾期贷款账龄情况如下:

逾期期限

逾期3个月以内(含3个月)

逾期3个月至1年(含1年)

逾期1年至3年(含3年)

逾期3年以上

金额(万元)

11531

3368

1799

229


 2.流动性风险状况
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其它资金需求的风险。影响本行流动性的主要因素包括:存款流失率、贷款违约率以及资产负债期限错配等,2019年本行存款余额稳步上升,不良贷款率维持在较低水平,各项流动性指标均优于监管要求,整体流动性风险处于较低水平。
本行坚持稳健的流动性风险管理策略,通过建立适时、合理、有效的流动性管理机制,实现对流动性风险的监测、识别、计量和控制;建立流动性限额管理机制,提升风险管控能力;根据流动性风险防控要求,持续做好特殊时点流动性的事前防控工作,持续开展流动性压力测试。截至报告期末,本行各项流动性指标执行状况良好,均符合监管要求,具体情况如下表所示:

项目

标准值

2019

流动性比例

≥25%

39.76%

流动性匹配率

≥100%

128.76%

优质流动性资产充足率

≥100%

151.82%

核心负债依存度

≥60%

74.89%

流动性缺口率

≥-10%

15.94%


 3.市场风险状况
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本行面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险,整体市场风险较低。
本行实施稳健的市场风险管理策略,注重观察市场的变化,重视风险承担水平与收益增长之间的合理平衡。存贷款利率均由相关部门充分评估市场情况后报经资产负债管理委员会审议通过后方执行,确保利率定价合理。通过设定限额管理,定期开展市场风险压力测试,确保本行在极端状况下的市场风险可控。
利率管理方面,本行持续优化限额指标管理体系,完善风险计量、监测,推动交易账户利率风险管理能力进一步提升,利率风险较低。本行敏感性分析利率变化对本行净利息收入的可能影响,下表列出2019年12月31日按当日生息资产和生息负债进行利率敏感性分析结果: 

利率变动

净利息收入增加(减少)

利率上升100个基点

2329万元

利率下降100个基点

-2329万元


   汇率管理方面,风险主要来自于为客户提供外汇结售汇交易而未能及时对冲全部外汇结售汇综合头寸形成的敞口风险和外币资产与负债错配而产生的风险。由于本行外币结售汇敞口不大,汇率变动对本行的财务状况及现金流影响有限,汇率风险较低。
4.操作风险状况
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。在报告期内,本行进一步完善内控体系,对原有的内控制度加以完善修订,细化相关管理制度、操作指引,规范业务操作,大力开展风险排查活动,加大处罚和整改力度,实施员工违规积分制度,让员工增强风险的自我防范意识、加强自律行为;以风险预警系统为抓手在业务流程分析的基础上对本行操作风险进行识别、评估、监测等管理工作;同时,持续培育和塑造良好的合规文化,增强员工合规意识,提升队伍专业素质,使员工形成健康向上的人生观和价值观,将防范操作风险变为行为习惯。
5.声誉风险
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。2019年,本行强化声誉风险管理,运用乐思网络舆情监测系统和人工搜索相结合的方式强化对各大网站、社交媒体的日常舆情监测,组织开展声誉风险事件应急处置学习及演练,组织网评员队伍正向引导舆论,持续保持与政府、新闻媒体的良性互动,加强正面宣传报道,树立良好社会形象。
(二)风险指标情况
1. 不良贷款情况。截至2019年末,本行不良贷款余额1.62亿元,比年初减少0.22亿元,降幅11.99%;不良贷款率0.73%,优于监管指标4.27个百分点,资产质量进一步提升。
2. 拨备情况。截至2019年末,本行贷款减值准备余额9.67亿元,拨备覆盖率为596.42%,优于监管指标456.42个百分点。
3. 资本充足率情况。截至2019年末,本行资本充足率为19.37%,优于监管指标8.87个百分点;核心一级资本充足率18.25%,优于指标值10.75个百分点。
4. 贷款集中度情况。截至2019年末,单一客户授信集中度和单一集团客户授信集中度分别为5.60%、8.53%,分别比年初下降0.12和2.16个百分点,且优于监管指标4.40和6.47个百分点,贷款集中度风险下降。
5.法人持股情况。截至2019年末,本行法人股东持股比例为59.44%,优于指标值24.44个百分点。


四、公司治理情况
本行根据《中华人民共和国公司法》及《广东博罗农村商业银行股份有限公司章程》的要求,不断规范“三会一层”的职责分工、议事规则和决策机制,形成决策权、执行权和监督权相互制约的法人治理结构,切实提高了法人治理的有效性。
(一)年度内股东大会召开情况
全年共召开股东大会1次,审议通过的议案有《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2018年度工作报告>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司董事会2018年度工作报告>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2019年度经营计划>的议案》等议案12项。
(二)董事会的构成及其工作情况
2019年,本行向银行保险监督管理机构提请了本行第二届董事会新任董事万若谷、王阿元、黄灿同志的任职资格许可并均已经银行保险监督管理机构核准。
2019年,本行第二届董事会职工董事翁小灵同志辞去本行副行长、董事、董事会下设委员会委员职务。本行拟增补李慧同志为本行第二届董事会职工董事,现已经本行第二届董事会提名与薪酬管理委员会任职资格审查、职工代表大会选举产生及董事会确认,待本行股东大会审议确认后即可提请银行保险监督管理机构任职资格核准。
截至2019年末,本行第二届董事会已获得任职资格核准董事13名,其中职工董事3人,非职工董事10人(含独立董事3人)。董事会设董事长1名,为赵爱雄同志。本年共召开董事会7次(含临时董事会),审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2018年度全面风险管理工作报告>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司数据治理战略(2019年版)>的议案》、《关于修订<广东博罗农村商业银行股份有限公司法人授权管理办法>的议案》等议案54项。
博罗农商银行董事会成员情况表:
  姓名           性别               单位                                             职务
赵爱雄          男            博罗农商银行                              党委书记、董事长
王阿元          男           博罗农商银行                               党委委员、董事、副行长
黄灿             男           博罗农商银行                               党委委员、董事、副行长
陈裘逸          男          北京春种科技有限公司                   独立董事
万若谷          男          京兆资产管理有限公司                   独立董事
谭雪梅         女            惠州市恒高实业发展有限公司         独立董事
曾庆惠         男            惠州市惠俊实业发展有限公司          董事
黄学松         男           博罗新创展置业有限公司                  董事
李日成         男           惠州市新景实业有限公司                  董事
容国强         男           惠州鸿升实业有限公司                     董事
吴国强         男           惠州市罗浮山水泥集团有限公司        董事
谢扬初         男           惠州禧兴实业有限公司                     董事
叶伟平         男           广东莱佛士制药技术有限公司           董事


 此外,本行董事会下设了提名与薪酬管理委员会、风险管理与关联交易委员会、战略规划委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会6个专业委员会,充分发挥专业委员会职能,成为董事会准确把握经营发展态势,科学决策的有力补充。一年来,6个专业委员会工作情况如下:
一是提名与薪酬委员会共召开会议4次,审议通过了《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法(2019年第二版)>的议案》、《关于初步审查李慧同志为广东博罗农村商业银行股份有限公司第二届董事会职工董事候选人的任职资格的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司职级体系管理办法>的议案》等8项议案。
二是风险管理与关联交易委员会共召开会议17次,审议通过《关于<广东博罗农村商业银行银行股份有限公司2018年度关联交易管理情况的报告>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2018年度反洗钱工作报告>的议案》、《关于制定<广东博罗农村商业银行股份有限公司金融市场业务风险偏好、风险管理策略和风险限额>的议案》等50项议案。
三是战略规划委员会共召开会议3次,审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2019-2021年资本规划>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司转换机制2019年-2021年规划>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司数据治理战略(2019年版)>的议案》等5项议案。
四是审计委员会共召开会议6次,审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算报告>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2018年度审计报告>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2019-2021年内部审计中长期规划>的议案》等14项议案。
五是三农金融服务委员会共召开会议2次,审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2018年度三农金融服务情况报告>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2020年度三农金融服务规划>的议案》等3项议案。
六是消费者权益保护委员会共召开会议2次,审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司董事会消费者权益保护委员会2018年工作总结及2019年工作计划>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2020年度消费者权益保护规划>的议案》2项议案。
(三)独立董事履职情况
本行第二届董事会独立董事万若谷、陈裘逸、谭雪梅。其中:
万若谷董事为本行董事会审计委员会主任委员,主持召开及出席相关委员会5次,审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2018年度审计报告>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2019-2021年内部审计中长期规划>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司内部控制管理办法(2019年版)>的议案》等议案6项。参加股东大会及董事会合计7次,分别为股东大会1次、董事会6次,参与审议有关议案42项。
陈裘逸董事为本行董事会提名与薪酬管理委员会主任委员,主持召开及出席相关委员会11次,审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法(2019年第二版)>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司职级体系管理办法>的议案》、《关于初步审查李慧同志为广东博罗农村商业银行股份有限公司第二届董事会职工董事候选人的任职资格的议案》等议案25项。参加股东大会及董事会合计8次,其中股东大会1次、董事会7次,参与审议有关议案66项。
谭雪梅董事为本行董事会风险管理与关联交易委员会主任委员,主持召开及出席相关委员会27次,审议通过《关于<广东博罗农商银行股份有限公司市场风险管理办法(2018年版)> 的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2018年度全面风险管理工作报告>的议案》、《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法(2019年版)>的议案》等议案63项。参加股东大会及董事会合计8次,其中股东大会1次、董事会7次,参与审议有关议案66项。
(四)监事会的构成及其工作情况
截至2019年12月末,本行第二届监事会由5名监事组成,其中,职工监事2名,非职工监事3名。本行的董事、高级管理层成员、信贷和财务负责人均未兼任本行监事。本年共召开监事会5次,审议通过《关于广东博罗农村商业银行股份有限公司监事会2018年度工作报告的议案》、《关于广东博罗农村商业银行股份有限公司监事会2019年度提升履职水平的工作意见》等12项议案。
本行监事会成员情况表:
  姓名 性别  工作单位                                  职务
林家辉 男 博罗农商银行                             监事长
陈国基 男 博罗农商银行园洲支行                职工监事
黄尉龙 男 惠州世纪雅图实业有限公司         外部监事
许文治 男 惠州市众薪炭基科技有限公司     外部监事
邬标华 男 国华装饰工程有限公司               外部监事
(五)高级管理层成员构成及其基本情况
截至2019年12月末,本行高级管理层成员共7人,包括副行长王阿元、黄灿、李慧,董事会秘书林俊灵,合规与风险管理部负责人徐沛立,计划财务部负责人叶远康,营业部负责人曾善发。
本行高级管理层成员情况表
姓名       性别        学历          职务
王阿元     男         本科         副行长
黄灿        男         硕士         副行长
李慧       女         硕士         副行长
林俊灵    男         本科        董事会秘书
徐沛立    男        本科         合规与风险管理部负责人
叶远康    男        本科        计划财务部负责人
曾善发    男        本科        营业部负责人
一年来,本行高级管理人员能积极应对日益复杂的经济金融环境和市场竞争,紧密围绕全行各个时期的核心工作,坚守支农支小定位,在市场拓展、业务营销、管理提升、风险管控及践行社会责任等方面取得了较好的成绩,推动了本行各项业务的稳健发展,为当地社会经济发展作出了积极的贡献,获得了社会各界的充分肯定。


五、年度重大事项
(一)最大十名股东名称及报告期内变动情况
股东名称 持股数额(股) 持股比例(%)
深圳农村商业银行股份有限公司            515,794,000  30%
惠州市罗浮山水泥集团有限公司 107,919,071  6.2769%
惠州禧兴实业有限公司 90,710,414  5.276%
博罗县新创展置业有限公司 80,693,964  4.6934%
惠州市永安君正企业投资管理有限公司 54,837,552  3.1895%
惠州市惠俊实业发展有限公司 48,709,584  2.8331%
惠州市鸿升实业有限公司 48,686,400  2.8317%
惠州市启明投资有限公司 42,138,384  2.4509%
黄宁波 20,186,526  1.1741%
陈钊 17,493,510  1.0175%
2019年末,本行最大十名股东是:深圳农村商业银行股份有限公司、惠州市罗浮山水泥集团有限公司、惠州禧兴实业有限公司、博罗县新创展置业有限公司、惠州市永安君正企业投资管理有限公司、惠州市惠俊实业发展有限公司、惠州市鸿升实业有限公司、惠州市启明投资有限公司、黄宁波、陈钊,最大十名股东入股数合计1,027,169,405股,占比为59.74%。
报告期内,变动情况如下:一是深圳农村商业银行股份有限公司入股本行515,794,000股。二是惠州禧兴实业有限公司增持本行股份9,000,000股。三是黄宁波增持本行股份1,348,752股。
(二)增加或减少注册资本、分立合并事项
1.注册资本变更情况
2019年,本行注册资本由1,203,519,164元变更为1,719,313,164元。
2.合并分立事项
本年度无合并分立事项。
(三)其他重大事项
1.博罗农商银行重要领导任免情况
(1)对王阿元同志职务任免
2019年4月28日,经中国银行保险监督管理委员会惠州监管分局任职资格核准,聘任王阿元同志为本行董事会董事、副行长。
(2)对黄灿同志职务任免
2019年3月7日,经中国银行保险监督管理委员会惠州监管分局任职资格核准,聘任黄灿同志为本行董事会董事。
(3)对翁小灵同志职务任免
2019年11月5日,翁小灵同志向本行第二届董事会提请辞去本行第二届董事会董事、董事会下设委员会委员及副行长职务。
(4)对李慧同志职务任免
2019年12月2日,经中国银行保险监督管理委员会惠州监管分局任职资格核准,聘任李慧同志为本行副行长。
2019年,经本行董事会提名与薪酬管理委员会、职代会及董事会表决通过,本行拟聘任李慧同志为本行职工董事,现待本行提请股东大会确认及银行保险监督管理机构任职资格核准。
2.本行法人股东股权质押贷款情况
2019年,本行法人股东惠州市罗浮山水泥集团有限公司共质押本行股权3笔,合计质押其所持本行股权76,900,000股。上述股权质押已经本行董事会审议通过,并已向属地监管部门报告。
3.薪酬管理情况
(1)会议审议情况
①2019年,本行董事会提名与薪酬管理委员会审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司干部管理办法(2019年版)>的议案》、《关于< 广东博罗农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法(2019年第二版)>的议案》、《关于< 广东博罗农村商业银行股份有限公司职级体系管理办法>的议案》、《关于2020年度节日慰问金发放计划的议案》。
②2019年,本行董事会审议通过了《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2018年度薪酬管理情况审计的报告>的议案》。
(2)具体披露的薪酬管理信息如下:
①薪酬管理架构及决策程序,包括薪酬管理委员会结构的权限。
本行董事会负责按照国家有关法律和政策规定审定人力资源和薪酬战略、高级管理人员的薪酬方案及高级管理人员绩效考核,审议确定员工岗位工资基数和绩效工资基数。
本行董事会下设的提名与薪酬管理委员会主要负责审议全行薪酬管理制度和政策,拟定董事和高级管理层成员的薪酬方案,向董事会提出薪酬方案建议,并监督方案实施。
本行高级管理层负责拟定本行薪酬管理制度和员工绩效考核方案,负责组织实施董事会薪酬管理方面的各项决议。
②年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布。
2019年,本行列支工资总额26889.04万元,受益人为本行董事、监事、高级管理人员、在岗职工,高级管理人员的薪酬结构由固定工资和绩效工资、补贴、其他工资性收入构成,非高级管理人员的薪酬结构由基本工资(包括基础工资、行龄工资)、岗位工资、特殊岗位津贴、绩效工资、其他奖金和其他津补贴构成。
③薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。
本行的薪酬结构包含基本薪酬和绩效薪酬,其中基本薪酬在本行的薪酬总额占比为32.05%。绩效薪酬中的业绩报酬按本行当年度出台的绩效考核方案进行考核、取得、清算,100%与业绩衡量、风险调整挂钩,业绩报酬按员工所在的业务条线和岗位设置不同的业绩衡量和风险调整标准,体现业务量、业绩、当期贡献、劳动强度、岗位专业性对本行经营管理的价值,同时体现风险承担和绩效收入的匹配性。为实现对风险的控制,对业务和管理过程中涉及的不良行为采取违规扣分、减发绩效等手段进行惩戒。
④薪酬延期支付与非现金薪酬情况,包括因故扣回的情况。
a.薪酬延期支付情况
单位:万元
薪酬延期支付项目 年度延期
支付金额 人员类别
  高级管理
人员 其他风险
岗位人员
绩效薪酬延期支付 1524.9 435.71 1089.19
b.非现金薪酬情况
对于工作成效突出的员工,本行给予职级晋升、评优评先、外派培训、重点培养等职业认可和发展空间,不断激励员工的积极性和增强员工的归属感。
c.报告期内,本行无扣回延付薪酬的情况。
⑤董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息。
董事会、高级管理层和其他风险岗位人员薪酬总额为6577.98万元。
⑥年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。
报告期内,本行的年度薪酬总额议案和高级管理层人员薪酬方案由董事会审议通过后报备监管部门。至2019年底,本行达到了年初董事会设定的当年度贷款发放、不良资产率、不良贷款率、拨备覆盖率、贷款拨备率、资本充足率、一级资本充足率、核心资本充足率、杠杆率、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、全部关联度、房地产贷款集中度、资产利润率、资本利润率、成本收入比率、流动性比例、核心负债依存度、流动性缺口率、支农“两个高于”及支小“两增两控”等指标的目标值,并在精准扶贫、金融消费者权益保护、金融知识宣传方面持续发力,实现了应有的经济效益和社会效益。
4.重大对外投资
2019年,本行无重大对外投资事项。
5.完成定向发行工作
根据广东省人民政府办公厅《关于研究深圳农商行战略入股博罗农商行和海丰农信联社的会议纪要》要求,本行推进了向深圳农村商业银行股份有限公司定向发行股份。经《关于广东博罗农村商业银行定向募股方案的批复》(粤银保监复〔2019〕253号)、《广东银保监局关于深圳农村商业银行股东资格的批复》(粤银保监复〔2019〕993号)、《关于核准广东博罗农村商业银行股份有限公司定向发行股票的批复》(证监许可〔2019〕859号)、《关于广东博罗农村商业银行股份有限公司变更注册资本的批复》(惠银保监复〔2019〕140号)批复同意及工商行政管理部门变更登记,本行已完成向深圳农村商业银行股份有限公司定向发行股份工作。
6.优化内控管理情况
(1)坚持完善内控,防范合规风险。为保持健康可持续发展,助力当地构建良好的金融氛围,保障广大客户的合法权益,本行全面加强了风险管理,不断完善内控制度体系建设,持续巩固乱象整治成果,启动“主动合规-我们共同的责任”合规建设活动。通过签订合规承诺书,开展警示教育、普法宣传活动,组织员工参加合规辩论赛,评选“合规之星”等方式,营造合规经营氛围,并对各个条线风险点开展高密度检查,零容忍追责及清单化整改,严防案件风险,维护客户权益,进一步增强全行合规经营意识,培育良好的合规管理文化
(2)强化安全保卫,确保稳健运营。一年来,本行严格落实“一把手”负责制,逐级签订《安全保卫责任书》,实施安全专项考核责任机制,开展专项安全检查,及时发布安全防范提示,务求使所有营业网点的安防水平得到提高。2019年,全行共建设71个异地值守业务库,组织枪支实弹射击、体能、消防、安防等演练学习49次,参训近1200人次。同时,共协助公安机关办案5宗,利用监控系统发现ATM取款异常行为20次、巡查监控盲区隐患3起,协助公安机关办理电信诈骗案件14起,确保了全行安全稳健运营及客户权益的有效保障,进一步提升了本行的社会公信力和企业形象。
(3)加强队伍建设,提升团队素质。本着对社会、对客户、对员工负责的态度,为提高服务效率和水平,助力员工成长,本行按照“总量控制、结构调整、提高素质”的原则,认真做好大学生招聘及人才引进工作;积极搭建教育培训平台,组织了包括案件防控、财务管理、大集中业务、风险管理、市场营销、信贷资保、电子金融、外汇业务、安保安全等培训82期,接受培训人数共计3823人次。2019年,本行还通过加强企业文化建设与创新,进一步增强了全行的核心竞争力,实现了企业文化与发展战略的和谐统一。全年,本行开展了公益徒步、五四评优活动、青年座谈、爱国主题团建、太极拳比赛、征文比赛、文体活动比赛等,在2019年度总结暨表彰大会上组织员工开展小品展演、太极拳展示等活动,充分展现了本行员工的良好精神风貌,为全行发展提供了强有力的文化支撑。2019年,本行荣获由团市委颁发的“2018-2019年度惠州市青年文明号”牌匾、被博罗县新时代文明实践中心授予“爱心助文明 共建新时代”团建示范单位牌匾,本行青年员工在全省农合机构“同筑农信梦”演讲比赛中荣获全省二等奖,在团市委主办的“青春心向党 建功新时代”演讲比赛中荣获二等奖;2019年本行与博罗团县委联合开展了“爱学习童书馆”项目,并在观音阁、石湾举行了童书馆揭牌仪式,该项目获惠州团市委推荐代表惠州市金融机构参评团中央组织的2019年度“银团合作”优秀项目。
7.金融科技投入及队伍建设情况
为确保本行信息系统的先进性、稳定性,本行逐年增加了用于创新性研究与应用的科技投入,2019年度全年信息科技方面共投入资金3653万元,同比增加1568万元,增幅为75.2%。截至2019年末,本行科技人员数量16名,占本行员工总数的1.58%,符合监管要求。
8.金融消费者权益保护情况
2019年本行根据中国人民银行和银保监会要求,进一步推动《消费者权益保护法》、《商业银行法》赋予的责任和义务,深入贯彻银行业金融消费者权益保护“坚持以人为本、坚持服务至上、坚持社会责任“的理念,全面提升服务质量,进一步提高社会公众对银行产品和服务的认知度,积极培育良好的金融消费环境。
(1)产品与服务管理情况
大力开展民生金融工作,大力推进信用村、金融服务站、助农取款点等平台的建设。截至2019年12月末,本行全辖共有80个机构网点,挂钩231个农村金融服务站,开设16个助农取款点,建设“信用村”343个,布设了74家24小时自助银行、229台柜员机,2380户POS机,覆盖了全县所有行政镇和行政村,金融触角延伸至农村最偏远贫困地区,为促进“三农”发展提供了有力的金融支撑。
(2)金融知识宣传与教育工作情况
本行高度重视金融消费者权益保护工作,大力开展金融知识普及宣传教育活动,营造良好的金融生态环境。2019年度,本行严格按照人民银行和银保监要求,结合行内实际,相继组织深入开展“3.15金融消费者权益日”、“普及金融知识,守住‘钱袋子’”、“2019年度金融知识万里行活动”、“金融知识普及月”、“金融知识进万家”、“反洗钱宣传教育”、“防范网络电信诈骗”等普及宣传活动。活动期间,累计接受群众咨询约2350人次,发放宣传资料2.6万份,LED电子显示屏滚动播放宣传标语630多次,LED大型屏幕循环播放宣传短片达200多次,受众人数达30000余人,切实增强了社会公众的金融知识和风险防范意识,引导金融消费者树立正确的金融消费理念和金融价值观。
(3)投诉应对和处理情况
2019年,本行共受理话务单132宗,其中投诉15宗,按投诉有效性分为有效投诉1宗,无效投诉14宗,办结率100%,满意度100%。本行始终坚持以客户为中心,通过事件调查、查看录相、上门拜访、听取意见、改进服务等措施,及时妥善地处理客户投诉事项,确保件件有落实、事事有回音。
(4)本年度重点问题发生情况及说明
2019年,本行没有发生重大客户投诉或重大损害消费者权益的突发事件。
9.履行社会责任情况
(1)落实支农支小,助力县域经济。为充分彰显农村金融主力军的责任和担当,本行始终秉持“服务三农,支持中小微企业,助力当地经济社会发展”的经营宗旨,持续增强支农支小力度,为三农和中小微企业发展添薪助力。截至12月末,全行涉农贷款余额达188.06亿元,比年初增加25.33亿元,增幅15.56%,余额保持持续增长,涉农贷款余额占全部贷款余额的85.02%;普惠型涉农贷款余额达39.85亿元,比年初增加9.25亿元,增幅30.23%,高于各项贷款增速10.77个百分点;小微企业贷款余额达110.5亿元,比年初增加17.61亿元,增幅18.95%,小微企业贷款余额占全部贷款余额的49.96%;普惠型小微企业贷款余额达39.29亿元,比年初增加7.93亿元,增幅25.29%,高于各项贷款增速5.83个百分点。涉农及小微贷款分别实现了监管“一个不低于”、“两增两控”的要求。全年度缴纳各种税费2.43亿元,同比减少0.04亿元,减幅1.83%。
(2)践行精准扶贫,勇担社会责任。为响应政策号召,履行社会责任,助力打赢脱贫攻坚战。本行一是开展2019年帮扶村“两节”送温暖活动,在两节期间对帮扶村(石坝镇坦田村)村委及13户精准扶贫户进行慰问;二是开展2019年结对帮扶春节慰问活动,在结对帮扶共建单位柏塘镇石岗村组织召开了“结对帮扶工作”座谈会,走访慰问了石岗村党委总支部、困难党员及80岁以上老党员。三是在挂钩扶贫村—石坝坦田村开展2019年扶贫日活动,深入到贫困户家中走访和慰问,全面掌握帮扶对象的详细情况,为今后更好地开展精准帮扶工作奠定了基础;四是资助石坝坦田村及公庄镇横岭村老付岭村道路建设,解决村民道路安全隐患。
(3)善用公益基金,用爱心传递温暖。为大力支持公益慈善事业,传递人间大爱,打造博罗农商银行公益助力品牌,本行一是开展博罗县“青苗护航·助学圆梦”农商银行爱心助学活动,捐赠了182200元的助学资金,用于资助积极参与博罗县大学生回乡服务的博罗籍困难大学生或准大学生志愿者完成学业,以实际行动帮助博罗困难学子圆求学梦,与博罗县委县政府共同支持博罗青年的成长;二是助力博罗县开展的“乡村振兴 美化环境”为主题的专项行动,全面推行城乡环卫“清洁路面卫生”第三方参与治理计划,捐赠10万元给博罗县星星公益协会用于购买清洁洒水车(包括购买车辆配套等),供博罗县各街道办事处及乡镇等地、街道使用,便于清洁支援、灵活调配,实施美丽乡村建设和乡村振兴战略工程。
(4)合理分配利润,真诚回馈股东。在确保本行自身稳健经营及可持续发展的基础上,本行坚持将经营、发展成果回馈股东,2019年,本行实施了2018年度利润分配,每10股派发现金2元(含税),综合分红率为20%。
 

六、财务会计报告
(一)审计意见
本行2019年度财务报告经汇正会计师事务所按国内审计准则审计,该事务所出具了标准无保留意见的审计报告(汇正会审字〔2020〕第004号)。
(二)财务报表
1.博罗农商银行 2019年资产负债表;
2.博罗农商银行 2019年利润表;
3.博罗农商银行 2019年现金流量表;

4.博罗农商银行 2019年所有者权益变动表。


七、文件备查时间和地点
(一)备查时间:2020年4月30日至5月30日。
(二)备查地点:本行董事会办公室。
     

 附件:广东博罗农村商业银行股份有限公司2019年度会计报表的审计报告





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